Чистый и грязный юань. В чем различия и какой выбрать?

С каждым днем все больше компаний и предпринимателей из России сталкиваются с блокировкой платежей в Китай. Но ничто не стоит на месте, поэтому появляются также и новые способы перевода, конечно же, не только белые, но и серые. В этой статье перечислим основные способы перевода, доступные на данный момент, и разберем, к чему стоит относится с осторожностью, а чего и вовсе избегать.

И вот они основные способы перевода денег в Поднебесную.

Как вариант, перевозят деньги в Китай, рассовав по карманам, и передают своим поставщикам (но, есть лимиты беспошлинного ввоза 20 000 юаней на человека). Этот метод экстренный и делается для того, чтобы производство не простаивало пока не решиться ситуация. И не дешевое это удовольствие отправить даже несколько сотрудников для провоза наличных.

Второй способ: открытие компании и счета в Китае.

Попытка в ускоренном режиме открыть компанию в Китае и счета в ВТБ не всегда увенчается успехом. На данный момент ВТБ единственный российский работающий банк, который представлен в Шанхае, но даже в этом случае банки проверяют контрагентов из России, да, и очереди там доходят сейчас до 5 месяцев ожидания. У нас есть выход ускорить этот процесс. Обращайтесь, поможем.

Третий способ: открытие торгового дома.

Открывают торговые дома-счета в Гонконге и на материковом Китае. Здесь тоже коснулись ограничения. Теперь при открытии обязательно устанавливают, есть ли хоть какая-то связь с Россией. И даже, если переводы будут в юанях, все равно возникают сложности. Китайские банки сейчас уделяют особое внимание проверке кода ТН ВЭД и назначению платежей, чтобы исключить или минимизировать товары из списка двойного назначения.

Четвертый способ: оплата через нерезидента России со счетом в РФ. 

Китайский торговый дом открывает счет в России. Такой вариант не всегда проходит, а также увеличились сроки проведения платежей. По сравнению с прошлым годом сроки возросли в 2 раза: вместо 3-5 дней, платеж идет 7-10 дней.

Банки тщательно проверяют контракты и номенклатуру. И многие платежи не доходят по, казалось бы, непонятным причинам. Только один из примеров: к ним относятся товары двойного назначения. Покупатель заказывает болты для постройки своих складов, но так как эти болты могут применяться и для постройки в других целях, то и платеж не проходит. Но банки говорят, что платеж проверяют, и это делается в ручном режиме. В кулуарах, если вы дружите с банкирами в Китае, просто попросят отозвать платеж, ведь некоторые сейчас ждут много месяцев проверок своего платежа, а вести деятельность как-то необходимо, на практике напрямую без связей этого могут и не сказать, чтобы не потерять лицо или сохранить отношения и т. д., но распоряжение сверху не позволяет принять. И это заметно по статистике банков, которые перестали принимать. 

Как же переводить деньги поставщикам и продолжать работу с Китаем? 

И не столкнутся с мошенническими схемами, которые сейчас так распространены. Тем, кто с нами еще не работает, расскажем более подробнее, с какими ситуациями можно столкнуться.

Чистый и грязный юань. В чем подвох?

Чем отличается один от другого? Юридически чистый юань - это тот юань, который находиться на территории Китая (CNY), остальные юани являются оффшорными (CNH). Оффшорный юань тоже может быть "чистым", если не получен с криптобирж и не получен из российского контура.

А что не так с криптобиржами? Ни для кого не секрет, что через криптобиржи бывают прогоняются очень нечистые деньги, а клиенты даже и не подозревают, куда их деньги отправились, ведь они просто перевели деньги внутри банковского перевода своему посреднику или на криптобирже поменяли.

Будьте аккуратны выбирая способ перевода денег своим поставщикам в Китай. Ведь для вашего поставщика, ваше неправильное решение, тоже может дорого стоить. Китайцам блокируют карты, счета, «Алипэй», их вызывают в полицию для дачи показаний и даже заключают под стражу, и это не шутки. После этого можно потерять своего проверенного поставщика. 

Почему такое может произойти? Ответим на примере.
Нам, периодически, обращаются с просьбой решить проблему и узнать, как продолжить работать. 

Приведем один из примеров обращения: «Менялись с якобы проверенным обменником, было много положительных отзывов. Мы, казалось бы, проверили надёжность и остальные критерии, да, и они нас успокоили, что деньги чистые и проблем не будет. Скажу честно, ещё и привлёк более дешевый курс, чем у других, и мы перевели деньги. После перевода у моего поставщика заблокировали счет и карту с огромной суммой денег, по причине перевода от обменника, который мы выбрали. И это не просто блокировка, а у поставщика будет суд по этому платежу. 
В итоге сейчас мы подставили своего поставщика, и у него могут быть большие проблемы. Деньги заблокировали и мои, и его, и он резонно просит меня вернуть заблокированные деньги на его счету, а у меня таких денег-то и нету, так как суммы многомиллионные. В итоге, с чего долг отдавать и как дальше работать, я не знаю, ведь только этот поставщик мог делать то, что мне необходимо».

Вывод прост - не всегда дешёвый юань ведёт к честной сделке.

Честный посредник проверяется годами, и он не будет предоставлять вам дроповские карты, за которые могут привлечь в России по 115 ФЗ, и так же подставлять китайских поставщиков. Дополнительно, у него есть связи в банках и в полиции, где за определенную сумму могут более ускоренно узнать по-вашему платежу была блокировка или нет.

За последнее время на рынок обмена пришло очень много "менял" и поставщиков, и они не стесняются заявлять громкие слова, а потом не выполнять обязательств. О сохранении репутации у многих и речи быть не может. Даже если вам заявляют с гарантией возврата ваших средств, то гарантия, как правило, может быть только на сумму, которую вы перевели, и то, необходимо будет предоставить большое количество бумаг с банка, налоговой и полиции, а поставщику с этим связываться иногда не надо, так как последствия могут быть ещё хуже. 
К тому же, у многих поставщиков карты и счета открыты в совершенно разных провинциях и городах, куда, при возникновении проблем, придётся лететь и решать, это будут дополнительные расходы, которые нечестные поставщики вам вряд ли возместят, даже, если обещают заранее.

Также многие недобросовестные "менялы" находят выходы, чтобы остаться в рынке, и недоговаривают многие моменты, и при этом ставят курс средний по рынку, чтобы не было подозрений. 

А вот владельцев чистого юаня с суммами покрупнее, которые работают со своими реквизитами, очень мало.
Вопрос откуда же берется курс, чистый юань и черный юань?!

Наиболее безопасные схемы перевода:

1. Встречные заявки, например: клиент (китаец) отдал свой юань по своему курсу за руб., сервис-посредник паркует у себя или напрямую отправляет на указанный вами счёт, ставит свою маржу (только с проверенными годами контргентами). И даже если неприятные случаи произойдут, посредник вам возместит.

2. Биржа П2П, звучит страшно, но если у вас есть профессиональный опыт, то можно аккуратно работать. Сервис продает «Тез», «ЮСДТ» и паркует юань у себя на реквизитах, чтобы снять риски блокировок своего партнера, через 24–72 ч убеждается, что юань отлежался, и только потом выдает дальше вам! (Риски всё равно есть, и очень серьёзные, выше писали, + время на отлежку, и курс закладывают с зазором на хождение валюты.)

3. Белый закуп — это уже юр. схемы! С уплатой пошлин, НДС и т. д. (на сегодня нерабочая схема для большинства в связи с невозможностью принятия средств из России, информация на апрель 2024 года).

4. Swift, банковские валютные отправки, если паркуют у себя и потом выдают, то нормально, но лимиты небольшие и не в каждой стране можно пользоваться. Но спросить с вас тоже могут.

5. Разные ИП с дополнительным процентом, в среднем по рынку + 13–20% процентов (назначение услуги + акт выполненных работ).

6. Разные офшорные компании и торговые дома в Гонконге и на материковом Китае (иногда могут спросить назначение переводов, компании открываются на лицо, где нету российского следа и не все готовы оттуда принимать).

Менее безопасные схемы перевода: 

1. Биржа P2P. Сервис не делает финмониторинг, ставят ваши реквизиты в стакан, далее следует блокировка и возможная встреча в полиции. 

2. Берут юань из пирамиды, казино, продажи нелегальных веществ или ворованные деньги и т. д., за привлекательный курс или средний по рынку, чтобы не было подозрений, загоняет ваши реквизиты под риском блокировок ваших и китайских реквизитов и т. д. 

3. Разные ИП и ООО с дополнительным процентом, которые в назначении платежа ставят товар, передают торг 12, УПД, передают недействительные и подставные номера таможенных деклараций и т. д. (без контракта). В среднем за такую услугу берут +13–20 процентов. Чревата очень серьёзными последствиями, ведь НДС, пошлины и т. д. не были оплачены, и непросто будет доказывать проверяющим органам и в суде, что вы не поняли, что это был за контрагент.

4. Встречные заявки. Например, клиент (китаец) отдал свой юань по своему курсу за рубли, сервис-посредник паркует у себя или напрямую отправляет на указанный вами счет, ставит свою маржу. (Если непроверенные, то грязные деньги заливают тоже, иногда даже сами, не подозревая, что у них грязные деньги. После этого могут заблокировать счета, и, если не доказать потом в полиции, что за средства и т. д., то в таком случае счет и карта попадают в блок, и больше в банках не открывают карты и счета, и далее разбирается полиция.)

Личный совет:

Проверяйте своего контрагента, как давно на рынке, как он ставит юань, с какой скоростью, с каких реквизитов, делайте грамотный финмониторинг, и всё будет хорошо!

Вся проблема в том, что рынок сужается, это неизбежно, когда выпадают большое количество игроков. Чтобы этим игрокам быть на плаву, приходится искать курс, который вас устроит, и тут появляется вопрос: вам это нужно? Давить по курсу своего партнера, мол, там смотри, дают курс ниже, вы сами создаете себе проблему или потом умалчиваете, чтобы не показаться в неприятном свете, что вас кинули. Кто смелее, потом отписывает свой опыт по группам, что его кинули или грязь залили, поставщика посадили из-за ваших действий, и вам больше негде брать товар, или поставщик отказывается больше работать с вами (особенно если ОЕМ, ODM и т. д.).

Мы считаем, что необходимо более трезво подходить к данному вопросу. Ведь, невыгодно работать условно бесплатно сервисам и нести такие риски. (Мы понимаем, что есть и те, кто примет эту информацию и не в благих намерениях, и переделает для себя в маркетинговых целях при обмене, и такое уже было не раз. И курс ставили рыночный, и много слов красивых говорили. Хотим обратиться с просьбой и к вам. Работайте, пожалуйста, честно.)

Всем нашим клиентам, кто ещё не вырос, можем пожелать скорейшего роста и переходить на заключение договоров с нашей китайской компанией, либо с Русской компанией, но в белую. Или выходите на прямые контракты с фабриками с 1688 (но лишь у немногих фабрик и продавцов на 1688.com есть экспортно-импортные лицензии). У нас есть такие лицензии, и в этом вопросе мы также вам можем помочь. Либо поможем с открытием компании и счёта в Китае.

P. S. Эта статья написана не только с целью маркетинга. Задач мы не ставим сыграть на низменных чувствах страха. Мы также заинтересованы сохранить рынок и предоставить выбор людям. Мы с 2013 года работаем, и у нас нет ни единого негативного отзыва, хотя наша ниша подразумевает совсем другое, но с каждым новым выходом мошенников и т. д. мы вынуждены также отстаивать интересы и своей компании, и людей, занимающихся бизнесом из Китая. Надеемся на понимание. Желаем всем приятной жизни.